強積金


富昌財富管理有限公司是一家領有MPF強積金牌照的中介人公司。 (牌照號碼 IC001000)

專業持牌強積金中介團隊

香港人平日工作及生活非常繁忙,大部份打工人士並沒有時間處理自己的強積金計劃。因此,通過積金局認可的強積金中介人應時而生。

富昌財富管理的專業團隊平均擁有十多年行業經驗,並持有合積金局認可資格牌照,可按客戶要求提供最新強積金市場資訊,深入淺出地協助客戶了解各大產品供應商在基金投資選擇、表現、收費和服務上的特式。

基金種類

客戶可以從強積金計劃中,按自己能夠承受的風險能力,選擇一些合適的基金作投資。強積金局和証監會在投資者教育上投放了大量資源,讓大眾從挑選產品供應商到選擇基金投資上都可以從積金局網站上取得豐富資訊。另外,香港投資基金公會每週也發報強積金基金表現數據給業內和公眾參考。

強積金各大供應商有不同類別的基金可供客戶選擇,種類大致可分類如下:

  1. 保守基金
    法例規定,每個強積金計劃須至少提供一個強積金保守基金。強積金保守基金是一種貨幣市場基金,只可以投資在港元資產,而該等港元資產可以是短期銀行存款或短期債券。

  2. 貨幣市場基金
    貨幣市場基金一般投資於優質的短期有息證券,藉以賺取較儲蓄存款為高的回報。一般而言,貨幣市場基金只限投資於到期日較短(一般不超過90天)的投資工具,投資於貨幣市場基金的風險因而較低。

  3. 保證基金
    保證基金為計劃成員提供若干形式的保證,該等保證一般包括本金保證或最低迴報保證。一般而言,保證人會就提供的保證收取保證費或儲備費。


  4. 債券基金
    債券基金投資於由政府、公營機構、銀行、商業機構或多邊國家機構(如世界銀行)所發行的債券或債務工具。這類基金所投資的債券,必須符合強積金法例規定的最低信貸評級或上市規定。債券基金的回報,主要來自債券的利息收入,或在市場上買賣債券所賺取的利潤。

  5. 混合資產基金
    混合資產基金主要投資於債券和股票。不同的混合資產基金的風險水平各異,主要視乎股票與債券的組合比例而定。這類基金的風險水平一般介乎債券基金與股票基金之間,投資於股票的比例越高,基金風險便越高。

  6. 股票基金
    股票基金主要投資於在核准股票交易所交易的股票,旨在通過股票的資本增值,賺取較高回報。股票基金的風險一般較其他類型的基金為高,其回報或會受多種因素影響,例如股票市場的波動及匯率變化等。如果基金所投資的股票以外幣作為計價貨幣,當該外幣貶值時,基金價格亦可能隨之下滑。

  7. 指數基金
    指數基金的唯一投資目標,是追踪個別市場指數的表現,例如恆生指數、標準普爾500指數等。典型的指數基金以被動形式管理,即基金的成分股會根據所參照指數的成分股比例進行買賣,從而令基金的表現與所參照的市場指數的表現相近。

強積金基金一覽表

以上介紹的基金類別各有特式,如閣下想更深入了個別基金的特性,請參閱以下圖表:

基金類別 基金名稱 投資目標 投資工具 風險程度 較適合人士
貨幣市場 保守基金 賺取與銀行港元儲蓄存款(紅簿仔)利率相若的回報 短期銀行存款及短期債券 較低 保守、不愛冒險,特別是臨近退休的人士
  貨幣市場基金、現金基金 賺取較銀行存款或短期存款證較高的回報率 短期銀行存款證、政府票據或商業票據 較低 接近退休、承受風險程度較低人士
保證基金 保證基金 提供本金保證,或保證可達到一個預設的回報率(但須視乎基金的保證條款而定) 債券、股票或短期有息貨幣市場工具 較低 不愛冒險,特別是快將退休及願意遵守保證條款的人士
債券基金 債券基金、定息基金 賺取穩定的利息/票面息率收入,以及從債券買賣中獲得利潤 債券 低至中 中度保守、願意承受較低風險及希望在中至長期賺取平穩回報的人士
股票基金 股票基金 獲取長期資本增值,及高於通脹率的回報 股票 較高 擁有較長投資期、可以承受較高風險的年輕人,以及其他可以承受較高風險的人士
混合資產基金 平穩基金、均衡基金、人生階段基金、增長基金 透過同時投資於股票及債券,爭取長期的資本增值 股票及債券 中至高 計劃成員可因應不同人生階段,選擇不同股票及債券比例的組合
其他 指數基金 賺取與所參照的指數相若的回報 例如:股票(該基金的投資組合跟隨其所參照的市場指數的成分股比例。) 中至高  
           

資料來源:積金局